Ev sahibi olmayı planlayan milyonlarca kişinin gözü bankaların konut kredisi faiz oranlarında. 13 Ağustos 2026 itibarıyla piyasada aylık yüzde 2,87 seviyesinden başlayan konut finansmanı seçenekleri bulunuyor. Ancak yüksek faiz nedeniyle uzun vadede geri ödeme rakamı kullanılan kredinin birkaç katına ulaşabiliyor.
Güncel oranlarla yapılan hesaplama özellikle 1 milyon TL konut kredisi için dikkat çekici bir tablo ortaya çıkarıyor.
1 milyon TL alana 10 yılda 3,58 milyon TL ödeme
Hesapkurdu’nun 13 Ağustos 2026 tarihli karşılaştırmasına göre 1 milyon TL ve 120 ay vadede en düşük tekliflerden biri aylık yüzde 2,87 seviyesinde bulunuyor. Bu oranla aylık taksit yaklaşık 29 bin 696 TL, masraflarla birlikte toplam ödeme ise yaklaşık 3 milyon 581 bin TL seviyesine ulaşıyor.
Başka bir ifadeyle 1 milyon TL kredi kullanan bir tüketicinin 10 yıllık ödeme planında kredi anaparasının üzerine yaklaşık 2,58 milyon TL'lik finansman ve ek maliyet binebiliyor. Bu rakam, karşılaştırma sitesinin verdiği toplam ödeme ile anapara arasındaki farktan hesaplanıyor.
En düşük konut kredisi hangi bankada?
13 Ağustos tarihli 1 milyon TL/120 ay karşılaştırmasında ilk sıralarda Kuveyt Türk, Ziraat Bankası ve Vakıf Katılım yer alıyor. Karşılaştırmada en düşük oran yüzde 2,87, sonraki oranlar ise yüzde 2,89 ve yüzde 2,94 seviyelerinde görünüyor.
Örnek ödeme tablosunda:
Yüzde 2,87: Aylık 29.696 TL – toplam yaklaşık 3.581.020 TL
Yüzde 2,89: Aylık 29.879 TL – toplam yaklaşık 3.622.025 TL
Yüzde 2,94: Aylık 30.337 TL – toplam yaklaşık 3.671.584 TL
Yüzde 2,99: Aylık 30.798 TL – toplam yaklaşık 3.712.044 TL seviyesinde ödeme oluşuyor.
Oranlar müşterinin gelirine, kredi notuna, kredi tutarına, vadeye ve bankanın kampanyasına göre değişebiliyor. HangiKredi'nin 13 Ağustos verilerinde de ürünlere göre oranların yaklaşık yüzde 2,87 ile yüzde 3,92 arasında değişebildiği görülüyor.
Yüzde 0,02 bile binlerce lira fark ettiriyor
Konut kredisinde küçük görünen faiz farklarının uzun vadede etkisi büyük.
Örneğin 1 milyon TL ve 120 ay vadede yüzde 2,87'lik teklifte aylık taksit 29 bin 696 TL iken, yüzde 2,99 seviyesinde taksit 30 bin 798 TL'ye çıkıyor. Toplam ödeme arasındaki fark ise 130 bin TL'yi aşıyor.
Bu nedenle ev alacakların yalnızca aylık faiz oranını değil, bankanın açıkladığı toplam geri ödeme, yıllık maliyet oranı, ekspertiz, ipotek ve sigorta giderlerini de karşılaştırması gerekiyor. Konut kredilerinde kredi tahsis ücretinin yanı sıra ekspertiz, ipotek ve sigorta gibi ek giderler bulunuyor.
Asıl beklenti yüzde 1,20 faizli İlk Evim kredisinde
Piyasadaki yüksek faizlere karşı ev sahibi olmak isteyenlerin beklediği asıl gelişme ise İlk Evim Konut Kredisi.
13 Ağustos itibarıyla bu kampanya için resmi başvuru süreci başlamış değil. Dünya'nın aynı gün yayımladığı habere göre kampanyanın başlangıç tarihi konusunda henüz hükümetten resmi bir duyuru yapılmadı.
Kamuoyuna yansıyan modelde aylık yüzde 1,20 faiz ve 180 aya kadar vade üzerinde duruluyor. Ancak kampanya resmen ilan edilmeden faiz oranı, kredi limiti, başvuru şartları ve katılacak bankaları kesinleşmiş koşullar gibi değerlendirmemek gerekiyor.
Yüzde 1,20 olursa tablo tamamen değişiyor
Yüzde 1,20 oran ve 180 ay vade varsayımıyla hazırlanan örnek hesaplamada:
1 milyon TL kredi: aylık yaklaşık 13.587 TL, toplam yaklaşık 2,45 milyon TL
2 milyon TL kredi: aylık yaklaşık 27.174 TL, toplam yaklaşık 4,89 milyon TL
3 milyon TL kredi: aylık yaklaşık 40.761 TL, toplam yaklaşık 7,34 milyon TL ödeme anlamına geliyor. Bunlar henüz başlamamış kampanyanın varsayımsal ödeme hesapları; resmi teklif değil.
Ev almak isteyenlerin gözü tek açıklamada
Mevcut piyasada yüzde 2,87 civarındaki oranla 1 milyon TL kredi için aylık ödeme yaklaşık 30 bin TL’ye dayanırken, konuşulan yüzde 1,20'lik modelde 15 yıllık vadede aynı tutar için örnek taksit 13 bin 587 TL’ye kadar geriliyor. Vadeler farklı olduğu için iki rakam doğrudan aynı kredi ürünü gibi karşılaştırılamasa da İlk Evim kampanyasının neden bu kadar yakından takip edildiğini ortaya koyuyor.
Şimdilik ev almak isteyenlerin önünde iki seçenek bulunuyor: bankaların mevcut yüzde 2,87 ve üzerindeki oranlarını değerlendirmek veya şartları henüz kesinleşmeyen düşük faizli yeni konut finansmanı paketini beklemek.
