Ev sahibi olmayı planlayan milyonlarca kişinin beklediği düşük faizli konut kredisiyle ilgili yeni iddialar gündeme geldi. Bazı haberlerde İlk Evim Kredisi’nin aylık yüzde 1,20 faiz ve 180 ay vadeyle kamu bankaları üzerinden kullandırılacağı öne sürüldü.
Ancak 3 Temmuz 2026 itibarıyla kampanyanın başladığını gösteren resmî bir başvuru ekranı bulunmuyor. Faiz oranı, azami kredi limiti, gelir şartı ve başvuru takvimi de ilgili bakanlıklar veya kamu bankaları tarafından kesinleştirilmiş değil. Kaynak haberde de resmî başvuruların henüz başlamadığı ve ayrıntıların beklendiği belirtiliyor.
Yüzde 1,20 faizli İlk Evim Kredisi çıktı mı?
Düşük faizli kredi paketi henüz resmen kullanıma açılmadı. Bu nedenle vatandaşların şu aşamada Ziraat Bankası, Halkbank veya VakıfBank şubelerine giderek aylık yüzde 1,20 oranla 180 ay vadeli özel bir İlk Evim Kredisi kullanması mümkün değil.
İnternette yer alan yüzde 1,20 faiz, 180 ay vade ve kamu bankaları üzerinden başvuru yapılacağı yönündeki bilgiler kesinleşmiş kampanya şartları değil, gündemdeki beklenti ve iddialara dayanıyor. Resmî açıklama yapılmadan başvuru tarihi verilmesi veya şartların kesinleştiğinin söylenmesi yanıltıcı olabilir.
Yüzde 1,20 faizle aylık taksit ne kadar olur?
Kampanyanın aylık yüzde 1,20 faiz ve 180 ay vadeyle uygulanması halinde ortaya çıkacak tahmini ödeme planı şöyle:
| Kredi miktarı | Aylık taksit | 180 ayda toplam ödeme |
|---|---|---|
| 1.000.000 TL | 13.587 TL | 2.445.701 TL |
| 2.000.000 TL | 27.174 TL | 4.891.401 TL |
| 3.000.000 TL | 40.762 TL | 7.337.102 TL |
| 5.000.000 TL | 67.936 TL | 12.228.503 TL |
Bu hesaplama, aylık yüzde 1,20 sabit oranla eşit taksitli kredi formülü kullanılarak yapıldı. Ekspertiz, sigorta, ipotek ve kredi tahsis giderleri tabloya dahil edilmedi. Kampanya farklı bir maliyet oranıyla açıklanırsa taksitler de değişecek.
Asıl resmî değişiklik BDDK’dan geldi
İlk kez ev alacakları ilgilendiren kesinleşmiş düzenleme, düşük faizli kampanyadan farklı olarak BDDK’nın konutun değerine göre kullanılabilecek kredi miktarlarını değiştiren kararı oldu.
29 Ocak 2026 tarihli BDDK kararına göre konutun enerji sınıfı ve ekspertiz değeri, kullanılabilecek azami kredi miktarını doğrudan etkiliyor. Değeri 5 milyon TL’yi aşmayan bir konutta kredi oranı enerji sınıfına göre yüzde 70 ile yüzde 90 arasında değişiyor.
| Konutun ekspertiz değeri | A-B enerji sınıfı | C enerji sınıfı | Diğer |
|---|---|---|---|
| 5 milyon TL ve altı | Yüzde 90 | Yüzde 80 | Yüzde 70 |
| 5-7 milyon TL | Yüzde 80 | Yüzde 70 | Yüzde 60 |
| 7-10 milyon TL | Yüzde 70 | Yüzde 60 | Yüzde 50 |
| 10-20 milyon TL | Yüzde 50 | Yüzde 40 | Yüzde 30 |
| 20 milyon TL üzeri | Yüzde 40 | Yüzde 30 | Yüzde 20 |
Örneğin ekspertiz değeri 5 milyon TL olan A veya B enerji sınıfındaki bir konut için mevzuat açısından en fazla 4,5 milyon TL kredi kullanılabiliyor. Ancak bankanın müşterinin gelirine ve kredi notuna göre daha düşük tutarda kredi verme hakkı bulunuyor.
Üzerine evi olanlara kredi kısıtlaması sürüyor
Kredi kullanacak kişinin, eşinin veya 18 yaşından küçük çocuğunun üzerine kayıtlı en az bir konut bulunması halinde kredi-değer oranı yüzde 75 azaltılıyor. Bu nedenle mevcut evi bulunan kişiler, ilk kez ev alacaklara kıyasla çok daha yüksek peşinat ödemek zorunda kalıyor.
Yüzde 50 veya daha düşük oranlı tek bir hisseli tapu bazı durumlarda konut sahipliği değerlendirmesine alınmıyor. Birden fazla konutta hissesi bulunan kişiler ise bu istisnadan yararlanamayabiliyor.
İlk Evim Kredisi şartları neler olacak?
Resmî başvuru kılavuzu yayımlanmadığı için aşağıdaki konular henüz kesinleşmedi:
- Hane halkı için gelir üst sınırı uygulanıp uygulanmayacağı
- Başvuru sahibinin, eşinin ve çocuklarının mülkiyet durumunun nasıl inceleneceği
- Daha önce evini satan kişilerin başvurup başvuramayacağı
- Kredinin sadece sıfır konutlarda mı, ikinci el konutlarda da mı geçerli olacağı
- Azami kredi limitinin kaç TL olacağı
- 180 ay vadenin bütün başvuru sahiplerine sunulup sunulmayacağı
Bu ayrıntılar ancak bakanlık, BDDK veya krediyi kullandıracak bankalar tarafından yapılacak resmî duyuruyla kesinlik kazanacak.
Başvurular nereden yapılacak?
Henüz e-Devlet’te veya kamu bankalarında İlk Evim Kredisi adıyla açılmış resmî bir başvuru ekranı bulunmuyor. Başvurular başladığında ilanların ilgili bakanlıkların, BDDK’nın ve kampanyaya katılacak bankaların resmî kanallarından duyurulması bekleniyor.
Vatandaşların sosyal medyada paylaşılan başvuru bağlantılarına kişisel bilgi, banka şifresi veya kart bilgisi girmemesi gerekiyor. Kampanya duyurulmadan “ön kayıt ücreti” isteyen kişi ve sitelere karşı da dikkatli olunmalı.
